Ситуация из жизни: Умерла бабушка (наследодатель) и оставила сыну и внучке в наследство квартиру. Оба вступили в наследство. Совсем недавно пришло письмо от нотариуса, что мы должны погасить задолженность по кредиту умершей.
Согласно ст. 1146 ГК ПМР в состав наследства входят не только вещи и имущественные права, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, но и обязанности наследодателя. Следовательно, обязательства по долгам переходят наследникам при принятии ими наследства.
Наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Моментом (датой) принятия наследства является:
— дата подачи заявления нотариусу о принятии наследства;
— либо момент, когда наследник начал предпринимать действия по фактическому принятию наследства (кредитор должен установить факт принятия наследства в судебном порядке).
Именно с момента принятия наследства (см. выше) у наследника возникают обязанности по погашению долгов наследодателя.
Действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства
а) вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
б) принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
в) произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
г) оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Обратите внимание, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 2 п. 1 ст. 1209 ГК ПМР).
НО в соответствии со ст. 339 ГК ПМР при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Таким образом, внучке придется оплатить свою часть кредита или весь, а потом предъявить регрессные (т.е. обратные) требования ко второму наследнику.
Говоря простым языком долг по кредиту (займу) является неделимым обязательством, он возникает из конкретного договора. Учитывая неделимость обязательства банк (кредитор) вправе взыскивать с наследников долги умершего солидарно, это означает то, что сумма кредита (долга) будет фактически взыскиваться с каждого из наследников в пределах принятой им наследственной массы (в нашем случае в пределах 900 рублей). Наследник, который погасит долг умершего на сумму превышающую пределы стоимости принятого наследства (450 рублей в данном случае) вправе обратиться в другому наследнику уже за взысканием разницы в регрессном порядке.
К примеру:
1) Кредит, включая проценты составляет 1100 рублей
2) Оба наследника приняли наследство на сумму 900 рублей
3) Каждый из наследников принял наследство на сумму 450 рублей
Банк вправе обратиться к наследникам за взысканием 900 рублей солидарно. Наследник №1 погасил 700 рублей, наследник №2 в итоге погасил 200 рублей. В этом случае наследник №1 вправе взыскать с наследника №2 250 рублей в порядке регресса с момента когда весь долг по кредиту в пределах 900 рублей (наследственной массы) будет погашен.
Полезная информация:
1) Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При этом срок исковой давности открытием наследства не прерывается.
2) Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя.
3) Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк (кредитор) не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка (кредитора).
4) Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (т.е. с момента смерти наследодателя до момента принятия наследства).
5) Если же у умершего нет наследников, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается вымороченным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность государства. Именно к государству банк (иной кредитор) может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним.
