Всё что нужно знать об ОСАГО в ПМР

В ПМР каждый владелец автотранспортного средства знает, что садиться за руль автомобиля без полиса ОСАГО нельзя. Такое требование установлено Законом Приднестровской Молдавской Республики «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО), который предписывает владельцам транспортных средств (как собственникам, так и владельцам автомобиля на праве аренды или по доверенности на право управления) обязанность застраховать риск своей гражданской ответственности. При этом за отсутствие полиса ОСАГО законом предусмотрена административная ответственность по ст. 12.39 КоАП ПМР в виде штрафа в размере 5  РУ МЗП.

Что необходимо знать каждому водителю в случае наступления страхового случая, куда обратиться, какие документы предоставить страховщику? На эти и другие вопросы, касающиеся полиса ОСАГО, мы ответим в данной статье, чтобы помочь Вам в наиболее короткие сроки оптимально сориентироваться в наступившем страховом случае.

ОГЛАВЛЕНИЕ:

1. ЧТО ДАЕТ ПОЛИС ОСАГО в ПМР?

2. ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО ОСАГО?

3. К КОМУ ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ВОЗМЕЩЕНЕИМ ПО ОСАГО И КАКИЕ НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ ДОКУМЕНТЫ?

4. ЧТО СЛЕДУЕТ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ВАМИ ЗАЯВЛЕНИЯ СТРАХОВЩИКУ?

5. СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛА ОБ УЩЕРБЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

7. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ НЕ ПЛАТИТ ПО ДОГОВОРУ ОСАГО?

8. ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СУММА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПО ОСАГО НЕ ПОКРЫВАЕТ РАСХОДЫ НА РЕМОНТ?

9. КАК ВОЗМЕСТИТЬ УЩЕРБ ОТ ДТП ПРИ ОТСУТСТВИИ ПОЛИСОВ ОСАГО И КАСКО?

Итак, начнем с самого актуального — того,


ЧТО ДАЕТ ПОЛИС ОСАГО в ПМР?

Полис ОСАГО защищает Вас от непредвиденных трат в случае ДТП, независимо от того, кто стал виновником аварии. Здесь необходимо отметить, что в случае:

  • если виновником ДТП являетесь Вы, то Ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне за Вас;
  • если Вы являетесь пострадавшей стороной, то страховая компания виновника ДТП возместит ущерб Вам за него;
  • — если в ДТП виноваты оба водителя, то и страховое возмещение будет осуществлено обеим сторонам.

Иными словами, страхование ответственности обеспечивает возмещение не Ваших собственных убытков, возникших при ДТП, а убытков вследствие причинения Вами вреда другим лицам, а также их жизни и здоровью.

При наступлении страхового случая (ДТП) реализация Ваших прав и обязанностей по договору обязательного страхования в части осуществления страхового возмещения должна быть осуществлена в порядке, установленном Положением ПРБ «О правилах реализации отдельных прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств » (Положение № 143-П от 31 мая 2024 года (зарегистрирован 24 июня 2024 года, регистрационный № 12543).


ЧТО ДЕЛАТЬ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПО ОСАГО?

Страховым случаем по ОСАГО считается наступление гражданской ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля (который в большинстве случает и является следствием ДТП), влекущее обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение (ст. 1 Закона об ОСАГО). Поэтому, в случае, если Вы стали участником ДТП, мы рекомендуем Вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выполните первичные действия, предусмотренные ПДД

При ДТП его участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1, 7.2 ПДД ПМР). При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего, ПДД предусматривают различные права и обязанности водителей-участников ДТП. Так, ПДД предписывают различный порядок действий водителей (п. 2.6, абз. 1, 2, 3 п. 2.6.1 ПДД):

— если в результате ДТП имеются пострадавшие;

—  если в результате ДТП пострадали только автомобили и Вы с другой стороной ДТП  не достигли согласия об обстоятельствах произошедшего.

Шаг 2. Выполните действия, предусмотренные правилами страхования по договору ОСАГО

— сообщите другим участникам ДТП сведения о наличии страхового полиса ОСАГО и контактные данные страховщика, а также его местонахождение;

— известите свою страховую компанию о произошедшем ДТП.

Обратите внимание! Известить свою страховую компанию Вы должны любым способом (письменно или устно) не позднее 48 часов с момента совершения ДТП в целях фиксации страховой компанией факта вашего обращения.

Шаг 3. Оформите документы о ДТП

—  с участием сотрудника ГАИ — для этого Вам необходимо вызвать сотрудника ГАИ, дождаться оформления документов о ДТП, принять участие в рассмотрении дела (если потребуется) и получить документы в ГАИ для обращения в страховую компанию за страховым возмещением;

— без участия сотрудника ГАИ – для этого Вам потребуется представить объяснения сотруднику ГАИ в письменной форме и дождаться оформления протокола. В случае, если Вы не согласны с данными, изложенными в протоколе или схеме ДТП, обязательно укажите, с чем именно вы не согласны.

В объяснениях в письменной форме Вам необходимо изложить следующее:

  • дату, время, место происшествия (адрес);
  • описать дорожную обстановку на указанном участке дороги;
  • указать на наличие разметки, состояние дорожного покрытия (мокрое, сухое, наличие выбоин и т.д.);
  • описать события, предшествовавшие ДТП (по какой полосе, с какой скоростью вы и (или) другие участники двигались, действия других водителей, причастных к ДТП, маневры, сигналы светофора и т.д.);
  • описать принятые вами меры для избежания ДТП (снижение скорости, экстренное торможение и т.д.);
  • описать само событие (удар, смещение автомобиля и т.д.)
  • изложить Ваше мнение относительно виновности того или иного участника ДТП;
  • при наличии очевидцев указать их данные в объяснении. В том числе Вы можете просить о их вызове и опросе.

К своим письменным объяснениям мы рекомендуем приложить (при наличии) запись регистратора или сделанные Вами фотографии места ДТП, которые могут стать доказательством вашей невиновности.

Обратите внимание! Ваши объяснения являются доказательствами по делу, поэтому ошибки и противоречия в их содержании могут негативно отразиться на результате рассмотрения дела.

Примечание. При наличии спора о виновности в ДТП до дачи письменных объяснений мы рекомендуем обратиться к специалисту за оказанием квалифицированной юридической помощи.

Шаг 3.1. Получите от сотрудника ГАИ один из документов:

—     протокол о ДТП;

—  постановление по делу об административном правонарушении (выносится сотрудником ГАИ в случае, когда установить состав административного правонарушения невозможно, и необходимо проведение экспертизы или иных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат).

В случае вынесения сотрудником ГАИ постановления по делу об административном правонарушении, Вам будет необходимо принять участие в рассмотрении дела об административном правонарушении, которое производится в судебном порядке.

Шаг. 3.2. После рассмотрения дела в отделе ГАИ по месту происшествия необходимо получить следующие документы:

—  копию протокола об административном правонарушении (важно! При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГАИ);

— копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Шаг 4. Обратитесь в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами


К КОМУ ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ВОЗМЕЩЕНЕИМ ПО ОСАГО И КАКИЕ НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ ДОКУМЕНТЫ?

          При обращении за возмещением по ОСАГО необходимо исходить из фактических обстоятельств произошедшего, а именно:

          — если в ДТП пострадали только транспортное средства, у всех участников есть действующие полисы ОСАГО, то Вы можете обратиться с заявлением о страховом возмещении как в страховую компанию виновника ДТП, так и к своему страховщику;

          — если в ДТП есть пострадавшие, то с заявлением Вам необходимо обратиться к страховой компании виновника ДТП;

          — если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО или виновник ДТП неизвестен, и в ДТП есть пострадавшие, за возмещением Вам необходимо обраться в АСАС (ассоциацию страховщиков автотранспортных средств).

          В случае, если Вы являетесь потерпевшим в ДТП, вы можете воспользоваться правом на:

  • страховое возмещение;
  • прямое возмещение убытков — страховщик, который застраховал Вашу гражданскую ответственность, осуществляет возмещение вреда, причиненного Вашему имуществу, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность виновника ДТП, в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

            для реализации которого Вам потребуется:

          К страховщику Вы вправе обратиться с заявлением лично по адресу его местонахождения либо направить заявление по почте.

Обратите внимание! Способ возмещения вреда Вы выбираете сами по своему предпочтению. Возмещение вреда, причиненного Вашему транспортному средству, может быть осуществлено двумя способами:

  •  выдачи суммы страховой выплаты (наличными денежными средствами или путем перечисления на банковский счет);
  • организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, выбранной из представленной страховщиком перечня.

При подаче заявления страховщику о страховой выплате или прямом возмещении убытков (далее — заявление) Вам необходимо приложить к нему следующие документы (п.6, 7 Положения):

  • копию документа, удостоверяющего Вашу личность (в случае подачи заявления представителем — уполномоченного представителя);
  •  документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем потерпевшего (выгодоприобретателя) (доверенность физическому лицу, другие документы (их копии), подтверждающие полномочия лица, являющегося Вашим представителем, оригинал (копию) доверенности, выданной представителю юридического лица);
  •  документ, подтверждающий Ваше право собственности на поврежденное имущество либо право на страховое возмещение при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица (п. 18 Положения):

— документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (например, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт либо аналогичные документы);

—  свидетельство о праве на наследство, договор купли-продажи, мены, дарения или иной сделки о приобретении этого имущества, приложения к договору, спецификации, накладные, платежные документы, и иные документы, подтверждающие право собственности);

  • документы, при их наличии у Вас, подтверждающие факт и обстоятельства ДТП (копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или документа о прекращении дела об административном правонарушении);
  • документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда, в случае если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело.

Обратите внимание! В зависимости от характера страхового случая и его последствий, Вам может потребоваться предоставление в страховую компанию для возмещения ущерба, причиненного в следствие ДТП, помимо указанных, также дополнительных документов. Скрыть текст в рамке

  1. В случае причинения вреда Вашему здоровью для получения страховой выплаты, помимо вышеупомянутых документов, к заявлению о страховой выплате необходимо приложить (п. 10 Положения):

 а) документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Приднестровской Молдавской Республики, медицинской организацией, в которую Вы были доставлены или обратились самостоятельно, с указанием характера полученных Вами травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

б)           справка врачебной экспертизы жизнеспособности, подтверждающая установление инвалидности (в случае наличия такой справки);

в)           результаты медицинской экспертизы или исследования, документы, подтверждающие дополнительные расходы на лечение и восстановление Вашего здоровья, в случае необходимости;

г)           иные документы, которые Вы можете предоставить в обоснование своего требования.

            2.  В случае наличия у Вас дополнительных расходов на лечение (п. 4 ст. 28 Закона об ОСАГО) вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, протезирование Вам необходимо дополнительно к указанным выше документам представить (п. 11 Положения):

а)           выписку из истории болезни (медицинской карты), выданную медицинской организацией;

б)           документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;

в)           документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарственных препаратов, назначенных (рекомендованных) лечащим врачом или иным врачом-специалистом для лечения травм и (или) заболеваний, возникших вследствие ДТП;

г)           документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию, при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование.

3. В случае причинения вследствие ДТП вреда жизни потерпевшего, с заявлением в страховую организацию необходимо будет обратиться выгодоприобретателям, к которым относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством ПМР на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца) (ч. 1 п. 13 Положения):

а)  нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;

б)  ребенок умершего, родившийся после его смерти;

в)  один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими 14 (четырнадцати) лет, либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;

г)  лица, состоящие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение 5 (пяти) лет после его смерти.

В целях получения страховой выплаты выгодоприобретателям необходимо предоставить (с учетом своего статуса) страховщику следующие документы (п. 14 Положения):

а)  заявление (в свободной форме), содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;

б)  нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти потерпевшего;

в)  свидетельство о рождении ребенка;

г)  справку врачебной экспертизы жизнеспособности, подтверждающую установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

д)  заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения, справка врачебной экспертизы жизнеспособности) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе, иной документ, содержащий информацию о нуждаемости в постороннем уходе;

е)  справку органа социального обеспечения (органа местного самоуправления, службы занятости), иные документы, подтверждающие, что один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками;

ж)  иные документы, которые выгодоприобретатели представляют в обоснование своего требования.

            При отсутствии лиц, указанных в ч.1 п. 13 Положения, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, не отнесенные к указанным лицам, и граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (ч. 2 п.13 Положения).

            В целях получения страховой выплаты указанным лицам необходимо будет предоставить страховщику следующие документы (п.15 Положения):

а)           заявление (в свободной форме), содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;

б)           нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти;

в)           свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страховой выплаты обращается супруг (супруга) потерпевшего;

г)           свидетельство о рождении ребенка (детей), в случае если за получением страховой выплаты обращаются родители или ребенок (дети) потерпевшего;

д)           документы из органов социального обеспечения либо решение суда о том, что потерпевший находился на иждивении, если потерпевший не имел самостоятельного дохода, в случае если за получением страховой выплаты обращаются лица, у которых потерпевший находился на иждивении;

е)           иные документы, которые выгодоприобретатели предоставляют в обоснование своего требования.

  • В случае причинения вреда Вашему транспортному средству, иному имуществу, не являющемуся транспортным средством (здания, сооружения, опоры линий электропередач, опоры контактной сети троллейбусов, технические средства организации дорожного хозяйства, иное имущество физических, юридических лиц), помимо вышеуказанных документов, Вам потребуется представить страховщику (п. 17 Положения):

а)           заключение независимой технической экспертизы (оценку) об обстоятельствах и размере вреда, причиненного имуществу, в случае если такая экспертиза организована Вами самостоятельно;

б)           документы, подтверждающие оплату услуг эксперта (оценщика), в случае, если экспертиза (оценка) проводилась и оплата произведена Вами за свой счет;

в)           фото и видео материалы в отношении имущества и его составных частей, поврежденного (поврежденных) в результате ДТП и незамедлительно восстановленного (восстановленных) после ДТП: опоры линий электропередач, опоры контактной сети троллейбусов,   технические средства организации дорожного движения (ч. 2, 3 п. 8 ст. 27 Закона об ОСАГО);

г)           иные документы, которые Вы вправе предоставить в обоснование своего требования о возмещении причиненного Вам вреда.

Обратите внимание!

На момент подачи заявления Вы вправе предоставить страховщику копии оригиналов необходимых документов, за исключением прямого указания в регламентирующем акте о необходимости предоставления документов, удостоверенных нотариально. При этом Вы будете обязаны по требованию страховщика предоставить оригиналы документов с целью сличения копий и оригиналов.

Кроме того, страховщик вправе самостоятельно запросить у компетентных органов и граждан предоставления только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему (п. 20 Положения).

Также обратите внимание на то, что при получении Вашего заявления и документов или их копий, страховщик обязан:

  • незамедлительно зарегистрировать Ваше заявление. Отсутствие в качестве приложения к заявлению документов, подтверждающих причинение вреда Вашему здоровью, затраты на лечение, а также имуществу, не являющемуся транспортным средством; документы, подтверждающие факт и обстоятельства ДТП, выданные органами ГАИ, не является для страховщика основанием для отказа в приеме и регистрации заявления и приложений к нему, открытия дела об ущербе (п.8 Положения);
  • самостоятельно в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты регистрации  Вашего, заявления в случае отсутствия у Вас на «руках» документов, подтверждающих факт и обстоятельства ДТП, и непредставления их Вами в приложении к заявлению,  направить в ГАИ запрос о получении указанных документов (в письменном виде либо получить данную информацию путем доступа к автоматизированной информационной системе ОСАГО);
  • после регистрации Вашего заявления в письменном виде предоставить Вам список недостающих и (или) неправильно оформленных документов, либо проставить соответствующие отметки в бланке заявления в разделе «Приложение;
  • открыть дело об ущербе.

Важно! Страховщик для осуществления Вам страхового возмещения не вправе устанавливать дополнительный перечень документов в качестве обязательных к представлению, не предусмотренных регламентирующим актом.

          В том случае, если в Вашем заявлении, направленном по почте, отсутствуют необходимые сведения и (или) не приложены какие-либо документы, необходимые для регистрации Вашего заявления и открытия дела об ущербе, страховщик обязан уведомить Вас об этом в письменной форме в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения заявления, или другим указанным Вами в своем заявлении способом получения от страховщика уведомлений (по телефону, электронной почтой, посредством мессенджеров и т.д.).


ЧТО СЛЕДУЕТ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ВАМИ ЗАЯВЛЕНИЯ СТРАХОВЩИКУ?

Алгоритм действий страховщика при поступлении Вашего заявления включает в себя следующие этапы:

  1. В день регистрации Вашего заявления страховщик открывает дело об ущербе. Не позднее 1 (одного) рабочего дня после регистрации заявления страховщик обязан уведомить Вас о регистрационном номере и дате открытия дела об ущербе, если это не было сделано в день принятия Вашего заявления. При этом способ Вашего уведомления указывается Вами в своем заявлении. Кроме того, по Вашей просьбе страховщик обязан предоставить Вам копию зарегистрированного заявления (п.1 ст.23 закона об ОСАГО).

Примечание: После открытия дела об ущербе Вы вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об ознакомлении с документами, содержащимися в деле об ущербе. В течение 1 (одного) рабочего дня после получения заявления страховщик обязан уведомить Вас о дате и времени ознакомления, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты подачи такого заявления (п. 36 Положения).

  • Для разрешения вопроса о страховой выплате страховщик запрашивает у органов внутренних дел, медицинский учреждений информацию о ДТП и его последствиях, а также необходимые документы в случае, если они не были предоставлены страховщику Вами вместе с заявлением.

       После получения указанных документов в течение 5 (пяти) рабочих дней страховщик обязан уведомить Вас о готовности провести осмотр Вашего поврежденного имущества. При этом, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Вами указанного уведомления Вы обязаны предоставить страховщику или независимому эксперту (оценщику) имущество (или его остатки), чтобы страховщик имел возможность установить реальный ущерб (если иной срок не согласован между Вами и страховщиком). В случае проведения независимой экспертизы (оценки) – дата осмотра Вашего имущества определяется страховщиком по согласованию с экспертом, о которой Вы также будете уведомлены страховщиком путем направления уведомления.

В том случае, если Ваше поврежденное имущество невозможно из-за повреждений представить для осмотра и оценки по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (оценщика), об этом Вы указываете в своем заявлении и тогда осмотр или экспертиза будут проводится по месту нахождения Вашего поврежденного имущества (п. 6 ст. 24 закона об ОСАГО).

Обратите внимание! Если Вы не предоставили свое поврежденное имущество к осмотру, в связи с чем страховщик не смог установить размер ущерба, страховщик освобождается от обязанности выплатить страховую выплату (п. 7 ст. 24 закона об ОСАГО).

  • В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня представления Вами страховщикуповрежденного имущества проводит его осмотр и составляет акт осмотра либо организовывает проведение независимой технической экспертизы (оценки) (направляет заявку на проведение экспертизы (оценки)) (п.п. б) п. 1 ст. 23 закона об ОСАГО).
  • В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня, следующего за днем составления акта осмотра Вашего поврежденного имущества, оформляет калькуляцию стоимости материального ущерба и по Вашему требованию обязан предоставить его Вам для ознакомления.

            Примечание: в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления Вашего требования страховщик обязан ознакомить Вас с результатами осмотра Вашего поврежденного имущества и калькуляции стоимости материального ущерба одним из способов, указанным в Вашем заявлении о страховой выплате (заявлении о прямом возмещении убытков) (п. 6 ст.  25).

Обратите внимание! В том случае, если страховщик не осмотрел Ваше имущество и не составил акт осмотра и калькуляцию стоимости ущерба или не организовал независимую техническую экспертизу (оценку) в установленные сроки, Вы вправе самостоятельно организовать независимую техническую экспертизу (оценку) (п. 2 ст. 25 закона об ОСАГО).

В таком случае результаты такой независимой технической экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.

3. По результатам рассмотрения Вашего заявления на основании документов, содержащихся в деле об ущербе, осуществляет страховую выплату.

В случае возмещения причиненного ущерба в натуре страховщик выдает Вам направление на ремонт по форме согласно Приложению № 3 к Положению ПРБ «О правилах реализации отдельных прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который будет осуществлен на станции технического обслуживания, выбранной Вами из предложенного страховщиком перечня (о чем Вам будет необходимо указать в своем заявлении о прямом возмещении убытком, направленном страховщику).

При этом, обратите внимание и проверьте, чтобы в направлении на ремонт в обязательном порядке содержались следующие сведения:

а)  о потерпевшем, которому выдано такое направление;

б) о договоре обязательного страхования, в целях исполнения обязательств по которому выдано направление на ремонт;

в)  о транспортном средстве, подлежащем ремонту;

г)  о наименовании и местонахождении станции технического обслуживания, на которой будет производиться ремонт транспортного средства потерпевшего и которой страховщик оплатит стоимость ремонта;

д) о сроке проведения ремонта.

Обратите внимание!Срок осуществления ремонта определяется станцией технического обслуживания по согласованию с Вами и указывается в направлении на ремонт при приеме Вашего транспортного средства. Указанный срок может быть изменен по согласованию между Вами и станцией технического обслуживания с внесением отметки в направление на ремонт, о чем должен быть проинформирован страховщик (п. 24-26 Положения).

Примечание: в случае исполнения обязательства страховщика по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства Вы в своем заявлении о прямом возмещении убытков указываете на возмещение вреда, причиненного Вашему транспортному средству, в натуре, а также выражаете согласие на возможное увеличение сроков восстановительного ремонта транспортного средства в связи с объективными обстоятельствами, в том числе технологией ремонта и наличием  комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов).

При этом отношения между станцией технического обслуживания и Вами по поводу осуществления ремонта принадлежащего Вам транспортного средства, регулируются законодательством ПМР.


СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ ДЕЛА ОБ УЩЕРБЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

Страховщик обязан рассмотреть и закрыть дело об ущербе и осуществить страховую выплату в срок:

  •  если вред причинен имуществу, — в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней с даты получения последнего предоставленного Вами документа, подтверждающего факт причинения вреда и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, но не позднее 65 (шестидесяти пяти) рабочих дней со дня регистрации Вашего заявления осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или в случае возмещения вреда в натуре выдать направление на ремонт;
  •  если вред причинен здоровью, — в срок не более 20 (двадцати) рабочих дней с даты получения последнего предоставленного Вами документа, подтверждающего факт причинения вреда и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, осуществить страховую выплату;
  •  если вред причинен жизни потерпевшего, — в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня принятия первого заявления о страховой выплате в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего, принять заявления о страховой выплате и документы от выгодоприобретателей и в течение 5 (пяти) рабочих дней после окончания указанного срока осуществить страховую выплату.

Обратите внимание!  При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему пени в размере 0,5 процента от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда, но не более общей суммы страховой выплаты.

При несоблюдении срока направления Вам, как лицу, подавшему заявление на страховую выплату (прямое возмещение убытков), мотивированного отказа в страховой выплате в письменном виде либо в выдаче направления на ремонт с указанием причин отказа, страховщик за каждый день просрочки уплачивает Вам пени в размере 0,05 процента от страховой суммы по виду причиненного вреда, но не более размера страховой суммы, установленной Законом Приднестровской Молдавской Республики «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» .

Примечание:

Статья 18. Страховая сумма

Статья 18. Страховая сумма

1. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования автогражданской ответственности) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в эквиваленте:

а) 2 000 РУ МЗП – в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;

б) 3 000 РУ МЗП – в части возмещения вреда, причиненного жизни каждого потерпевшего, но не более 15 000 РУ МЗП независимо от числа потерпевших в результате происшествия лиц;

в) 7 000 РУ МЗП – за повреждение или уничтожение имущества независимо от числа потерпевших в результате происшествия лиц.

РУ МЗП для расчета страховой суммы в целях настоящего Закона устанавливается законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

2. Если размер ущерба, причиненного одним и тем же происшествием нескольким лицам, включая расходы, понесенные ими в гражданском процессе, превышает пределы, установленные подпунктами б), в) пункта 1 настоящей статьи, страховая выплата осуществляется в установленных пределах каждому пострадавшему лицу пропорционально соотношению между максимальным пределом и общей суммой ущерба.

3. В случаях, когда размер ущерба превышает пределы ответственности страховщика, установленные пунктом 1 настоящей статьи, потерпевший вправе в соответствии с действующим гражданским законодательством Приднестровской Молдавской Республики обратиться в суд с иском к виновнику происшествия о возмещении суммы ущерба, превышающей установленный предел.

При этом началом периода просрочки для целей расчета пеней является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств. Пени уплачиваются Вам страховщиком на основании поданного Вами заявления, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Страховщик освобождается от ответственности, предусмотренной настоящим пунктом, если невыполнение или несвоевременное выполнение обязанностей произошло не по вине страховщика (п.3 ст. 22 закона об ОСАГО).


ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ НЕ ПЛАТИТ ПО ДОГОВОРУ ОСАГО?

Первое, что необходимо разъяснить в данном вопросе, — что в случае принятия страховщиком решения об отказе Вам в страховой выплате страховщик обязан составить письменный мотивированный отказ в удовлетворении такого требования в двух экземплярах и направить Вам экземпляр мотивированного отказа заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

При получении от страховщика письменного отказа в страховом возмещении или отсутствии ответа на Ваше заявление по истечении указанных сроков рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Направьте страховщику претензию.

Претензия направляется с приложением документов, обосновывающих Ваше требование: подтверждающих факт заключения договора, факт наступления страхового случая, величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение) и величину причиненного вреда жизни или здоровью. В течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления претензии страховщик обязан удовлетворить Ваше требование о страховом возмещении либо направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 2 ст. 29 Закона об ОСАГО).

Примечание. Указанный срок рассмотрения страховщиком Вашей претензии подлежит применению к отношениям между Вами и страховщиком, возникшими в связи с ДТП.

При наличии разногласий относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части.

Если ответ страховщика на претензию Вас не удовлетворит или в установленный срок ответа не последует, переходите к следующему шагу.

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд.

Вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страховой выплаты, уплаты пеней и морального вреда.

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей.

Так, Вы (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования. К исковому заявлению необходимо приложить копии (по количеству ответчиков и третьих лиц) иска и копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых Вы основываете свои требования, а также доказательства, подтверждающие соблюдение Вами досудебного порядка урегулирования спора. Например, Ваше заявление страховщику, претензию и отказ страховщика добровольно удовлетворить требования.

Следующие шаги применяются как дополнительные меры, которые, в силу значительных временных затрат на них, рекомендуется выполнять параллельно с шагом 2.

Шаг 3. Направьте жалобу на действия страховщика в АСАС.

Учреждение ассоциации страховщиков автотранспортных средств (АСАС) принимает жалобы и обращения от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций — членов АСАС.

Анонимные жалобы АСАС не рассматривает.

Сроки рассмотрения жалоб и заявлений страхователей и потерпевших исчисляются со дня поступления обращений в АСАС. Жалобы и заявления разрешаются в срок до 1 (одного) месяца со дня поступления в АСАС, если для принятия решения по ним не требуется запрашивать дополнительные материалы и объяснения. В случае направления запроса члену АСАС, чьи действия обжалуются, а также дополнительной проверки либо принятия других мер, необходимых для детального рассмотрения поступившей жалобы, общий срок рассмотрения может быть продлен на срок получения дополнительных материалов. Заявителя уведомят об этом письменно.

Шаг 4. Направьте жалобу на действия страховщика в надзорный орган.

ЦБ ПМР осуществляет функции по надзору в сфере страховой деятельности.

Надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется, в том числе, в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, для защиты прав и законных интересов страхователей и иных заинтересованных лиц.


ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СУММА СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ ПО ОСАГО НЕ ПОКРЫВАЕТ РАСХОДЫ НА РЕМОНТ?

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом – 7000 РУ МЗП (п.1 ст. 18 Закона об ОСАГО).

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше.

Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом.

Страховая компания занизила сумму возмещения

Если сумма страхового возмещения не покрывает Ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем Вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае.

При рассмотрении Вашего заявления о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае, в котором описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения. Указанный акт страховщик обязан выдать по Вашему письменному требованию.

Шаг 2. Получите документальное подтверждение размера ущерба.

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, Вам необходимо обратиться к эксперту или в организацию, имеющую в штате экспертов, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Шаг 3. Обратитесь к страховщику с письменной претензией (о чем мы уже упоминали выше).

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет Вам исковое заявление.

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет Вам выплату либо направит отказ в удовлетворении Вашей претензии.

Если ответ страховщика на претензию Вас не удовлетворит или в установленный срок (5 (пяти) (рабочих дней) ответа не последует, переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд.

В исковом заявлении Вы можете заявить требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы (оценки)) и размером полученного страхового возмещения.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

  • копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;
  • копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;
  • копии документов о ДТП, выданные ГАИ;
  • копия акта о страховом случае;
  • копия заключения независимой технической экспертизы;
  • копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования.

Стоимость ремонта оказалась больше суммы страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП.

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного Вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся Вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил Ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, Вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите документальное подтверждение взыскиваемой суммы.

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту или в организацию, имеющую в штате экспертов, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться. Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов.

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд.

Иск необходимо направить в суд по месту жительства виновника ДТП.

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы:

1) копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;
2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГАИ);

3) копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);

4) копию акта о страховом случае;

5) копию заключения независимой технической экспертизы;

6) копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;

7) документ, подтверждающий уплату госпошлины.


КАК ВОЗМЕСТИТЬ УЩЕРБ ОТ ДТП ПРИ ОТСУТСТВИИ ПОЛИСОВ ОСАГО И КАСКО?

По общему правилу виновник ДТП возмещает вред, причиненный потерпевшему в результате ДТП, в полном объеме.

Гражданским законодательством ПМР также предусмотрено, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. К таким лицам, в частности, относится гражданин, который владеет транспортным средством на праве собственности или ином законном основании (например, по доверенности на управление транспортным средством). При этом следует учитывать, что владелец транспортного средства не отвечает за вред, причиненный этим транспортным средством, если докажет, что оно выбыло из его обладания в результате противоправных действий других лиц (например, если транспортное средство угнали).

Рассмотрим подробно процедуру возмещения ущерба от ДТП при отсутствии у виновника ДТП (причинителя вреда) полисов страхования ОСАГО и КАСКО.

1. Причинен вред здоровью или жизни

Если в результате ДТП причинен вред Вашему здоровью или жизни потерпевшего (потерпевших), законодательство ПМР возлагает обязанность возмещения вреда на профессиональное объединение страховщиков — АСАС. Вред Вашему здоровью или жизни потерпевшего (потерпевших) возмещается вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО и даже от того, известен ли виновник ДТП (например, он скрылся с места ДТП и впоследствии не был установлен).

Вам необходимо обратиться в АСАС с заявлением о компенсационной выплате и представить письменные доказательства, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного Вашему здоровью. Если потерпевший погиб, в АСАС обращаются лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, или лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего.

В дальнейшем сумма компенсационной выплаты, произведенной Вам АСАС, взыскивается в порядке регресса по иску АСАС с виновного лица.

2. Причинен вред имуществу

Если вред причинен только Вашему имуществу и у виновника отсутствует полис ОСАГО, то обязанность по возмещению вреда несет сам виновник. 

Вам необходимо оценить нанесенный ущерб в любой экспертной организации и обсудить с виновником возможность и условия добровольного возмещения вреда. Если договоренность будет достигнута, необходимо составить и подписать соглашение, в котором будут указаны суммы и порядок их выплат. Если виновник оспаривает величину причиненного вреда или совсем не желает возмещать его в добровольном порядке, рекомендуем обратиться к нам за получением консультации и юридической помощи.


ЧТО ДЕЛАТЬ, КОГДА НИЧЕГО НЕ ПОМОГАЕТ?

В рамках данной рубрики мы предлагаем нашим клиентам выкупить право требования по возмещению страховой выплаты, либо право требования к виновнику ДТП на возмещение ущерба. Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел. Также данная услуга Вам понадобится в целях избежания издержек на судебные тяжбы, поиска виновника ДТП и прочих возможных временных и материальных трат.  Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит действующему законодательству и установлена в Гражданском Кодексе ПМР как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения, либо на требование о взыскании ущерба с виновника ДТП.

За дополнительными вопросами обращайтесь по нашим реквизитам на сайте.

С Уважением, Челядник Василий Васильевич

Челядник и Партнёры консалтинг

Поделиться: