1. Какие условия должны быть для перерасчёта коммунальных услуг?

• отсутствие в жилом помещении более 5 (пяти) дней подряд
  
• отсутствуют приборы учёта коммунальной услуги и технической возможности их установки , подтвержденной специализированной организацией, оказывающей соответствующий вид услуг в порядке, определенном исполнительным органом, в ведении которого находятся вопросы жилищно-коммунального хозяйства¹

¹ — условия по которым определяется наличие или отсутствие технической возможности установки прибора учёта коммунальной услуги определены Критериями наличия (отсутствия) технической возможности установки индивидуального, общего (квартирного), общедомового приборов учета, а также формы акта обследования на предмет установления наличия (отсутствия) технической возможности установки таких приборов учета и порядка ее заполнения — Приказ Министерства эконоического развития № 1292 от 22.12.2021

2. За какие коммунальные услуги можно потребовать перерасчёт?

• за сбор и вывоз твердых бытовых отходов;
• за электрическую энергию, потребленную в местах общего пользования многоквартирного жилого дома, и на функционирование лифтов;
• за холодное водоснабжение, подогрев воды, горячее водоснабжение, водоотведение (канализация), электроснабжение, газоснабжение

Нельзя произвести перерасчёт за теплоснабжение и газоснабжение на цели отопления.

3. За какой период можно произвести перерасчёт коммунальных ресурсов? Отмена судебного приказа.

Период перерасчёта не может превышать 5 (пяти) лет ^{2 3}

4. Кто может обратиться за перерасчётом коммунальных услуг?

Заявление о перерасчете с подтверждающими документами может быть подано:

• собственником либо нанимателем жилого помещения;
• гражданами, зарегистрированными по месту жительства отсутствующего потребителя;
• супругом (супругой), близким родственником отсутствующего потребителя;
• отсутствовавшими потребителями после окончания периода их временного отсутствия;
• представителем (законным или на основании доверенности)

5. По какой форме подаётся заявление и какие документы приложить?

В заявлении о перерасчете указываются:

С Уважением, Челядник и Партнёры консалтинг

• MD 3300 г. Тирасполь, ул. 25 Октября 116
• cvv-m@cipcons.com
• +373 775 89494
• +373 601 17200

Сообщение Перерасчёт коммунальных услуг в ПМР появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.

Жизнь не стоит на месте, люди все равно продолжают, совершать сделки, в том числе по купле-продаже недвижимости. С учетом падения реальных доходов граждан найти покупателя на продаваемую квартиру становится все труднее. А если уж таковой нашелся, продавец очень заинтересован в том, чтобы покупатель не сбежал, не передумал и вообще вышел на сделку вовремя и с деньгами, как и договаривались. Раньше повсеместно стороны составляли расписки о задатке и расходились до дня сделки спокойно. Если покупатель на сделку не выходил, продавец не возвращал ему задаток. Если сделка срывалась по вине продавца — последний отдавал покупателю двойной размер задатка. Все было просто и понятно.
А потом….
А потом 10 января 2022 года появился Обзор судебной практики коллегии по гражданским делам Верховного суда ПМР№3 (2021), задатки стали успешно истребоваться в суде противоположной стороной сделки.

Многие так и не понимают почему?

Попробуем разобраться в вопросе.

Задаток. Теоретическая база

Хорошие новости: задаток продолжает оставаться одним из способов обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 346 ГК ПМР), наряду с:

• неустойкой;
• залогом;
• удержанием вещи должника;
• поручительством;
• независимой гарантией;
• обеспечительным платежом
• и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности, вследствие несоблюдения правила, установленного п. 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное (п. 1, 2 и 3 ст. 397 ГК ПМР).
Если иное не установлено законом, по соглашению сторон задатком может быть обеспечено исполнение обязательства по заключению основного договора на условиях, предусмотренных предварительным договором (статья 433 ГК ПМР).
О правомочиях по взысканию задатка при виновности стороны говорит ст. 398 ГК ПМР

Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
Теоретическая основа вроде бы целиком подтверждает и ранее существовавшее правило:
задаток остается у продавца, если в незаключении сделки виновен покупатель;
задаток возвращается покупателю в двойном размере, если в незаключении договора виновен продавец.

Так почему же так много появилось в практике решений о возврате задатков при отсутствии вины покупателей или продавцов? Почему среди риелторов до сих пор нет единого мнения? Почему народная молва продолжает настаивать на том, что невозможно сфокусировать покупателя на будущей сделке только лишь с помощью риска оставления задатка продавцу, ведь при особом желании покупатель добьется возврата задатка через суд? В чем же дело?

Анализ актуальной практики показал, что разница в решениях обусловлена разницей в конкретных ситуациях и причинах невыхода на сделку, а также в разнице оформления передачи задатка и условий будущей сделки. Так, разница решений встречалась при следующих обстоятельствах:

• задаток был оформлен как расписка без определения условий и срока будущей сделки;
• предварительный договор купли-продажи не содержал условия о порядке возврата задатка в условиях несостоявшейся основной сделки;
• предварительный договор не содержал конкретных условий о будущей сделке;
• задаток не был оговорен как задаток;
• стороны обе одновременно отказались от намерения заключить сделку, либо ф (нет виновной стороны) и т.д.

I. Расписка НЕ есть договор

Расписка о передаче задатка не означает применения правила о возврате двойной суммы в случае незаключения сделки по вине продавца.

Пример. Истец Г. (покупатель) обратилась в суд с иском к С. (продавцу) о взыскании двойной суммы задатка. Задаток был оформлен распиской, в которой указано, что им получены от истца денежные средства в качестве задатка за продаваемую квартиру, расположенную по конкретному адресу. Однако договор купли-продажи так и не был заключен. Тогда Г. направила С. уведомление об утрате интереса к сделке и просила вернуть задаток в двойном размере, обвиняя того в том, что сделка сорвалась по вине продавца. Суд, однако, требования Г. не удовлетворил.
При этом суд также учитывал, что истец, не дожидаясь уведомления ответчика о возврате суммы задатка в связи с отсутствием у нее намерения купить квартиру, приобрела в собственность иную квартиру, оформив переход права собственности на нее.

Огульное утверждение заинтересованной стороны о том, что она имеет право на задаток (в том числе двойной размер задатка) в связи с наличием вины противоположной стороны, не принимается судами. В споре с подобными требованиями обязательно будут проверяться фактически предпринятые действия сторон по выполнению договоренностей, как то (но не ограничиваясь(sad) получение справок, выписка членов семьи из продаваемой квартиры и т.д., а также оформление передачи задатка, в том числе наличие предварительного договора купли-продажи.

Вывод: составления расписки о передаче задатка недостаточно для последующего взыскания двойного размера с продавца, виновного в незаключении основной сделки.

II. Задаток может быть авансом, но это надо доказать

Согласно п. 3 ст. 397 ГК пмр в случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности, вследствие несоблюдения правила, установленного п. 2 настоящей статьи, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.
Многие продавцы, виновные в незаключении оговоренной сделки купли-продажи недвижимости, начинают со ссылками на вышеприведенную норму убеждать покупателя в том, что задаток был вовсе не задатком, а авансом, и возвращают покупателю полученную сумму, но, естественно, в одинарном размере.
В подавляющем большинстве случаев покупатели, конечно же, вряд ли пойдут в суд истребовать двойной размер задатка, удовлетворившись лишь возвратом своих денег. Однако, если покупатель принципиальный, он вполне может рассчитывать отстоять свои интересы в суде и взыскать с провинившегося продавца двойную сумму задатка. Если же несостоявшаяся сделка еще и привела к убыткам покупателя или к ухудшению положения (квартиры за это время подорожали, кредиты банки стали предлагать под более высокий процент и т.д.), то вероятность обращения в суд с требованием о взыскании повышенного размера задатка возрастает.

Пример. Между Р. (продавец) и А. (покупатель) был заключен договор задатка. Из п. 1 договора задатка от 11 января 2019 года следовало, что в целях фиксации серьезности намерений сторон и исполнения ими достигнутых договоренностей о купле-продаже объекта покупатель перечисляет продавцу задаток в размере 35 000 рублей. В соответствии с п. 7 договора задатка, в случае если после подписания настоящего договора покупатель отказывается от заключения основного договора, продавец имеет право не возвращать полученный по этому договору задаток при условии выполнения им всех обязательств, указанных в п. 6 настоящего договора.
Уведомлением от 05.04.2019 истец — покупатель А. подтвердил ответчику свою заинтересованность в заключении основного договора купли-продажи на условиях ранее подписанного между ними как продавцом и покупателем договора задатка. Однако договор заключен не был. Несостоявшийся продавец Р. вернул задаток покупателю А., но тот обратился в суд с иском о взыскании еще 35 тыс. рублей (как второй части задатка), поскольку винил в незаключении основной сделки продавца.
Суд полагал необходимым взыскать с Р. в пользу А. двойную сумму задатка в размере 35 000 рублей. При этом суд учитывал, что задаток в размере 35 000 руб. возвращен истцу ответчиком.
Приходя к вышеуказанному выводу, суд не нашел оснований считать полученные ответчиком Р. денежные средства в размере 35 000 рублей авансом с учетом следующего. Суд указал, что между сторонами достигнуты договоренности об основных обязательствах для целей заключения в будущем договора купли-продажи объекта и данные обстоятельства отражены в договоре задатка, подтверждены внесением истцом ответчику денежных средств размере 35 000 рублей. Следовательно, полученные ответчиком денежные средства в размере 35 000 рублей служили средством обеспечения заключения с истцом договора купли-продажи объекта в будущем, а именно являлись задатком.

Вывод: чтобы не пришлось доказывать в случае спора, что задаток являлся именно задатком, а не авансом, внимательно читайте условия предварительного договора или соглашения о задатке.

III. Один взмах пера и задаток превращается… в аванс!

Все бы ничего, но практически при схожих обстоятельствах суд может признать задаток авансом и при незаключении основной сделки взыскать его с продавца в одинарном размере.

Пример. Между А. (покупатель) и С. (продавец) был заключен предварительный договор купли-продажи, согласно условиям которого стороны обязуются заключить в будущем договор купли-продажи недвижимого имущества (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором. Условия об оформлении основного договора о продаже конкретной квартиры в срок 35 дней были оговорены.
Пунктом 12 договора предусмотрена обязанность продавца возвратить сумму задатка в двойном размере, в случае если основной договор не будет заключен по вине продавца. Пунктом 13 договора предусмотрено, что, если в течение 35 дней со дня подписания предварительного договора основной договор не будет заключен и подан на регистрацию по вине покупателя, задаток не возвращается, а предварительный договор считается расторгнутым. Задаток был передан покупателем в сумме 100 тыс. рублей, но в оговоренный срок основной договор заключен не был.
Покупатель обратился в суд с иском о взыскании задатка, а продавец С. — со встречным иском о понуждении этот договор заключить.
Нюанс логичности решения был в следующем.
Судом правомерно отмечена правовая природа переданной по предварительному договору купли-продажи суммы в размере 10 тыс. рублей, которая не является задатком в силу закона, поскольку предварительный договор купли-продажи в счет еще не существующих денежных обязательств противоречит п. 1 ст. 379 ГК ПМР, поскольку задаток может обеспечивать платежное обязательство только по заключенному договору (эта же позиция была отражена в Обзоре пленума, о котором говорили в начале).
Суд взыскал с несостоявшегося продавца 10 тыс. рублей. Вместе с тем суд обоснованно отказал С. в удовлетворении встречного иска о понуждении к заключению договора и взыскании убытков, в связи с отсутствием законных оснований для удержания ответчиком спорной денежной суммы в размере 10 000 рублей.

Сложно составить какой-либо комментарий к подобной изворотливости мысли…
Не только в этом решении, но и в других примерах практики встречается одна и та же позиция: заключая предварительный договор купли-продажи квартиры, стороны рискуют тем, что сумма, передаваемая в обеспечение заключения сделки в будущем, задатком в силу положений п. 1 ст. 379 не признается, поскольку задаток может обеспечивать платежное обязательство только по заключенному договору.

Копнём глубже!

Обратимся к ст. 446 ГК ПМР, согласно которой:

По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором.

Предварительный договор заключается в форме, установленной для основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора влечет его ничтожность.
Казалось бы, все сделано верно: форма предварительного договора — письменная, в нем все-все прописали: и объект продажи, и метраж, и будущую цену, и пр., и пр.

Однако есть один нюанс:

Обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен, либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор (п. 6 ст. 446 ГК ПМР).
И наступает парадокс…

На момент обозначенной даты «Х» основной договор не заключен. А предварительный… перестал действовать! В этом случае задаток становится авансом и подлежит возврату.
Возможно, все дело в бездействии сторон? Если ни одна сторон за период до даты «Х» ничего не предпринимала по заключению основной сделки, то говорить о виновности в незаключении сделки не приходится?

Таким образом:
Основная цель задатка — предотвратить неисполнение договора (ст. 379 ГК ПМР).
Задаток служит доказательством заключения договора, а также способом платежа.
ГК ПМР не исключает возможности обеспечения задатком предварительного договора (ст. 446, 346 ГК ПМР). Однако, задаток может обеспечивать лишь денежное обязательство.

Вывод: включайте в положения предварительного договора неустойку за неисполнение обязательства по заключению основного договора, рассчитанной из размера задатка, который выдаётся в счёт обеспечения обязательств по уплате неустойки.

IV. Взыскание задатка может состояться и… через несколько лет

Бывают в практике и казусные случаи (обусловленные, прежде всего, невнимательностью покупателя), когда стороны передают задаток в счет сделки, которая… вообще в ближайшем обозримом будущем состояться не может по объективным обстоятельствам, в том числе по причине отсутствия права собственности у продавца на продаваемую недвижимость.
Все бы ничего: продавец виноват, пусть отдает двойной задаток. Или, если покупатель не требует таких жертв, то хотя бы одинарный размер. Но вот незадача — никто же не заставляет стороны прямо сразу же решать все эти вопросы и тут же вступать в судебный спор. Закон вообще не запрещает стремиться заключать соглашения снова и снова, перенося сроки планируемой сделки.
В практике имелись случаи, когда такой перенос планируемых сроков производился несколько лет кряду, а сделка в итоге так и не состоялась. Интересна в этом примере из практики не столько длительность планов сторон, сколько судьба задатка.

Пример. Между П. (истец, покупатель) и Ф. (ответчик, продавец) был заключен предварительный договор купли-продажи. В соответствии с условиями договора покупатель П. должен был передать Ф. задаток в сумме 5 тыс. рублей в счет заключения в будущем договора купли-продажи комнаты. Задаток был передан, но не сразу и не во всей сумме, а в размере 4 тыс. рублей. Сделка в назначенный срок не состоялась, так как у Ф. не оказалось оформленного права собственности на продаваемый объект. Оформление затянулось на несколько лет. И поскольку у П. изменились семейные обстоятельства, он свое право на покупку переуступил своей жене (к тому моменту уже бывшей), о чем написал соответствующую расписку продавцу Ф. И поскольку последний не отдал ему сумму задатка обратно, обратился в суд с иском о расторжении предварительного договора купли-продажи комнаты, взыскании суммы задатка. Ответчик же настаивал, что задаток вернул, что следует из расписки. Из содержания представленной расписки от 25.01.2018 суд усмотрел, что П. претензий к Ф. по предварительному договору от 26 мая 2014 года не имеет, право выкупа передает Ф.И.О. Никакого утверждения о возврате задатка из расписки суд не усмотрел и требования П. удовлетворил.

Таким образом, только практика подсказывает варианты развития событий, помимо ранее рассмотренных, наиболее распространенных. И опять же, учит внимательности при оформлении отношений покупателя и продавца.

Вывод: если одна из сторон передумала в ином ракурсе — например, изменила покупателя, но не отказалась от сделки, — внимательно следите за оформлением переуступки прав по договору. Такая ситуация, когда задаток давал сначала один человек, а покупал — другой, может привести к наличию формального основания у первого несостоявшегося покупателя основания для взыскания суммы задатка, если таковой передавался в обеспечение сделки. И наоборот, если задаток был возвращен первоначально его дававшему, требуйте расписки в получении, а не просто указания на то, что «претензий к несостоявшемуся продавцу покупатель не имеет».

С Уважением, Челядник и Партнёры консалтинг

За помощью в оформлении юридически верных сделок при купле-продаже недвижимости, Вы всегда можете обратиться к нам в офис

Адрес

MD 3300 г. Тирасполь,
ул. 25 Октября 27

Контакты

cvv-m@cipcons.com

+373 775 89494

+373 601 17200

Сообщение Правильный задаток / ГК ПМР в 2026 году появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.

Однако законодатель предусмотрел возможные потери от инфляционных процессов.

Такой механизм предусмотрен статьёй 225 Гражданского Процессуального Кодекса Приднестровской Молдавской Республики

В связи с изменения в ГПК в июне 2022 года данный материал обновлён О внесении изменений и дополнений в Гражданский процессуальный кодекс Приднестровской Молдавской Республики (minjust.org).

Что и как можно проиндексировать?

Для индексации присуждённых сумм, исходя из новой редакции п. 1 ст. 225 ГПК ПМР используется индекс потребительских цен.

Индекс потребительских цен (ИПЦ, индекс инфляции, англ. Consumer Price Index, CPI) — один из видов индексов цен, созданный для измерения среднего уровня изменения цен на товары и услуги (потребительской корзины) за определённый период в экономике.

Подробно об ИПЦ можно почитать в Википедии Индекс потребительских цен — Википедия (wikipedia.org)

Как рассчитать индексацию?

С индексами потребительских цен можно ознакомиться по ссылке на сайте Министерства экономического развития ПМР Индексы потребительских цен — Министерство экономического развития (gospmr.org)

Индексы потребительских цен устанавливаются помесячно и по каждому месяцу указываются нарастающим итогом.

Для примера, возьмёшь значение того, что 10 мая 2021 года нам было присуждено ко взысканию 9000 рублей ПМР. Обязательства по настоящее время не исполнены. Произведём индексацию взысканной суммы исходя из уровня ИПЦ.

Уровень ИПЦ от месяца к месяцу указывается нарастающим итогом на конец года. Значение на январь следующего года, указывается по отношению к декабрю предшествующего года (то есть уровня инфляции за предыдущий год). Таким образом расчёт индексации можно произвести за 2021 года и по май 2022 года соответственно.

Уровень инфляции (индекс ИПЦ) на конец декабря 2021 года составил 107,35 пункта или 7,35 %. Таким образом размер индексации за 2021 год равен 9000 * 7,35 % = 661.5 рублей, а общий размер обязательства на 31 декабря 2021 года необходимо рассчитать как сумму 9000 + индексацию в размере 661,5 рублей = 9661,5 рублей.

Как отмечено ранее, размер индексации на следующий год, берётся по отношению к году предыдущему. Уровень инфляции (индекс ИПЦ) в мае 2022 года составляет 108,58 пунктов или 8,58 %. по сравнению с предыдущим годом (предыдущий год в значении 100 пунктов), а значит 9661,5 * 8,58 % = 828,96 рублей — размер индексации за 2022 год (по май месяц).

Итого задолженность должника при условии применения ст. 225 ГПК ПМР составит 10 490,46 рублей, что на 1490,46 рублей больше первоначальной.

Когда можно производить индексацию?

Индексацию присужденных денежных сумм, взысканных по решению суда, можно произвести с момента вынесения решения суда. Процессуальный срок подачи ограничивается 6 месяцами со дня исполнения обязательства (решения суда), но затягивать с индексацией присужденных сумм не стоит, старайтесь делать их ежегодно.

Кол-во раз при которых можно обратиться в суд за индексацией процессуальным законодательством также не предусмотренно, технически можно индексировать присужденные суммы каждый раз, когда для этого возникли основания, либо после погашения части долга и индексации оставшейся суммы, но в то же время каждый раз это отдельное заседание, отдельная работа юриста, соответственно дополнительные расходы.

В заключение необходимо обратить внимание на то, что индексация присужденных сумм не является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, а представляет собой правовой механизм, позволяющий полностью возместить потери взыскателя от длительного неисполнения судебного решения в условиях инфляционных процессов. В этой связи независимо от индексации присужденных сумм, Вы вправе рассчитывать на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами (в том случае, если договором не установлена неустойка, пеня) до момента погашения задолженности, которую Вам присудил суд. Проценты за пользование рассчитываются по ставке рефинансирования.

С Уважением, Челядник и Партнёры консалтинг

Сообщение Индексация взысканной (присужденной) судом суммы как возмещение потерь (ГПК ПМР) появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.

Ситуация из жизни: Умерла бабушка (наследодатель) и оставила сыну и внучке в наследство квартиру. Оба вступили в наследство. Совсем недавно пришло письмо от нотариуса, что мы должны погасить задолженность по кредиту умершей.

Согласно ст. 1146 ГК ПМР в состав наследства входят не только вещи и имущественные права, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, но и обязанности наследодателя. Следовательно, обязательства по долгам переходят наследникам при принятии ими наследства.

Наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Моментом (датой) принятия наследства является:
— дата подачи заявления нотариусу о принятии наследства;
— либо момент, когда наследник начал предпринимать действия по фактическому принятию наследства (кредитор должен установить факт принятия наследства в судебном порядке).

Именно с момента принятия наследства (см. выше) у наследника возникают обязанности по погашению долгов наследодателя.

Обратите внимание, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 2 п. 1 ст. 1209 ГК ПМР).

НО в соответствии со ст. 339 ГК ПМР при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Таким образом, внучке придется оплатить свою часть кредита или весь, а потом предъявить регрессные (т.е. обратные) требования ко второму наследнику.

Говоря простым языком долг по кредиту (займу) является неделимым обязательством, он возникает из конкретного договора. Учитывая неделимость обязательства банк (кредитор) вправе взыскивать с наследников долги умершего солидарно, это означает то, что сумма кредита (долга) будет фактически взыскиваться с каждого из наследников в пределах принятой им наследственной массы (в нашем случае в пределах 900 рублей). Наследник, который погасит долг умершего на сумму превышающую пределы стоимости принятого наследства (450 рублей в данном случае) вправе обратиться в другому наследнику уже за взысканием разницы в регрессном порядке.

К примеру:
1) Кредит, включая проценты составляет 1100 рублей
2) Оба наследника приняли наследство на сумму 900 рублей
3) Каждый из наследников принял наследство на сумму 450 рублей

Банк вправе обратиться к наследникам за взысканием 900 рублей солидарно. Наследник №1 погасил 700 рублей, наследник №2 в итоге погасил 200 рублей. В этом случае наследник №1 вправе взыскать с наследника №2 250 рублей в порядке регресса с момента когда весь долг по кредиту в пределах 900 рублей (наследственной массы) будет погашен.

Полезная информация:

1) Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При этом срок исковой давности открытием наследства не прерывается.

2) Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. То есть нельзя отказаться от наследства в части обязанности уплатить долг по кредиту и согласиться на наследство в части приобретения какого-либо имущества наследодателя.

3) Если умерший заемщик был включен в программу страхования жизни и трудоспособности, но банк (кредитор) не воспользовался правом требования выплаты страхового возмещения, то наследники могут обратиться к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка (кредитора).

4) Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (т.е. с момента смерти наследодателя до момента принятия наследства).

5) Если же у умершего нет наследников, либо наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследства, либо они не приняли наследство, либо отказались от него, имущество умершего считается вымороченным. В порядке наследования по закону оно переходит в собственность государства. Именно к государству банк (иной кредитор) может предъявить свои требования по возврату кредитных средств и процентов по ним.

см. также Наследство и наследственное право • Челядник и Партнёры консалтинг (cipcons.com)

Сообщение Кто должен гасить долги умершего? ГК ПМР появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.

Из публичных отчётов банков следует, что с каждым кварталом растёт рост закредитованности населения. К примеру, из публичной отчётности ЗАО «Приднестровский Сбербанк» и из соотношения между погашенными кредитами и вновь выданными следует, что вновь выданные кредиты на ~15% больше погашенных в отчётном периоде.

С ростом долгов населения сокращается доля платёжеспособных граждан. Как следствие возникает падение спроса на товары и продукты. Это приводит к сокращению объёмов производства и росту безработицы.

Стоит отметить, что одним из самых популярных кредитов, становится кредит на погашение действующих кредитов (рефинансирование) (мы подробнее писали об этом в предыдущей статье — https://cipcons.com/kak-ne-popast-v-dolgovuju-kreditnuju-jamu-poluchenie-rassrochki-oplaty-kredita/).

Ниже представлен инфо-график о том, на какие цели чаще всего берут кредиты. Статистика составлена на основании опрошенных 500 респондентов.

В данной статье мы предлагаем читателям ознакомиться с природой потребительского кредитования, расскажем об условиях потребительского кредитования, а также дадим практические рекомендации, связанные с кредитованием.

КАКОВЫ ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА (ЗАЙМА)?

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, а индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Если общие условия противоречат индивидуальным, применяются последние. Индивидуальные условия отражаются в виде таблицы установленной формы, начиная с первой страницы договора, и включают в себя, в частности, следующие условия:

• Сумма кредита (займа) — это объем денежных средств, предоставляемых заемщику. Лимит кредитования — это максимальная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена заемщику, или максимальный размер его единовременной задолженности перед кредитором в рамках договора, по условиям которого допускается частичное использование потребительского кредита (займа)

• Срок действия договора и срок возврата кредита (займа)

Сумму кредита (займа) заемщик может вернуть досрочно полностью или частично, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата, если договором не установлен более короткий срок для уведомления.

Без предварительного уведомления кредитора заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) досрочно его вернуть с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Если предоставлен целевой кредит (заем), заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты его получения досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования также без предварительного уведомления кредитора

• Валюта кредита (займа)

Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в рублях ПМР или иностранной валюте. Вместе с тем микрофинансовые организации (не имеющие лицензии на банковскую деятельность) не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте.

• Процентная ставка за пользование кредитом (займом)

В кредитном договоре может быть указана как фиксированная, так и переменная процентная ставка. Во втором случае должен быть указан порядок ее определения, а также значение такой ставки на дату предоставления заемщику индивидуальных условий

• Количество, размер и периодичность (сроки) платежей

С заемщиком должны быть согласованы количество, размер и периодичность (сроки) или порядок определения платежей, а также порядок их изменения при частичном досрочном возврате кредита (займа)

• Порядок возврата кредита (займа) и способы его погашения

Погашение (возврат) кредита (займа), как правило, производится путем списания кредитором денежных средств со счета заемщика на основании заранее данного акцепта. В договоре должен быть предусмотрен бесплатный способ возврата кредита (займа) в населенном пункте по месту его получения или по месту нахождения заемщика

• Полная стоимость кредита (займа)

Полная стоимость кредита (займа) (в том числе ипотечного) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и должна быть размещена в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора. При этом полная стоимость в денежном выражении размещается справа от полной стоимости, определяемой в процентах годовых

В расчет такой стоимости включаются платежи:

— по погашению основной суммы долга и по уплате процентов;

— плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;

— платежи в пользу третьих лиц, если это предусмотрено условиями договора;

— платежи в пользу кредитора, если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии).

• Ответственность заемщика

Договором могут быть установлены ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф).

Кроме того, если заемщик нарушает сроки возврата кредита (займа) или уплаты процентов, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

• Запрет уступки кредитором прав (требований) третьим лицам

Договор может содержать условие о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) по договору третьим лицам

• Цели использования кредита (займа)

В договор может быть включено условие об использовании заемщиком кредита (займа) на определенные цели. При этом в случае нарушения заемщиком целевого использования кредита (займа) кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору и (или) потребовать полного досрочного возврата кредита (займа)

• Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров

Договор может включать указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), например, договора страхования

• Обеспечение по договору

Кредит (заем) может быть обеспечен залогом или поручительством, в таком случае в договоре должно содержаться указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению

КАК ДОСРОЧНО ПОГАСИТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору до дня фактического возврата соответствующей суммы включительно. Как правило, досрочное погашение производится на дату осуществления очередного платежа в соответствии с графиком платежей по договору

Для осуществления досрочного погашения кредита рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Уведомьте банк о предстоящем досрочном погашении

Досрочное погашение невозможно при наличии просроченной задолженности по кредиту. Предварительно ее придется полностью погасить.

Затем в срок, установленный в кредитном договоре, обратитесь в банк для подачи заявления о досрочном погашении кредита. Как правило, такое заявление составляется по установленной банком форме. Попросите выдать вам копию заявления.

Обратите внимание!

Если вы не подадите в банк заявление на досрочное погашение кредита и при этом внесете денежные средства на свой ссудный счет, досрочное погашение осуществлено не будет. Деньги будут списываться платежами согласно графику.

При подаче заявления на досрочное погашение получите у работника банка информацию о точной сумме, которую вам необходимо будет внести на свой счет для осуществления досрочного погашения. Такую информацию вам обязаны предоставить в срок не более пяти календарных дней. В случае если условиями договора предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика, банк предоставит также информацию об остатке на нем денежных средств.

В случае осуществления частичного досрочного погашения получите у банка новый график платежей и уведомление о новом значении полной стоимости кредита. При частичном досрочном погашении сократится срок кредитования без изменения суммы ежемесячного платежа либо сократится сумма ежемесячного платежа без изменения срока кредитования.

Шаг 2. Внесите необходимую сумму на банковский счет

Не позднее чем накануне даты досрочного погашения кредита (если иная дата не установлена договором) внесите на свой ссудный счет необходимую сумму. При этом если вы внесете на счет сумму даже незначительно меньшую, чем требуется для досрочного погашения, то досрочное погашение осуществлено не будет.

После внесения денежных средств в счет погашения кредита рекомендуем получить в банке справку о полном исполнении вами обязательств по кредитному договору.

СЛУЧАИ ИЗ ЖИЗНИ

• Истец, срок исковой давности по кредиту истек!

Итак, банк подал исковое заявление к моей доверительнице о взыскании задолженности по договору кредитования. Истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 237 603,29 руб., а также госпошлину. Обратился истец сначала за судебным приказом, а потом уж и с полноценным исковым заявлением в 2019 году, а вот последний платеж моей доверительницей был произведен в 2014 году, то есть 5 лет назад.

Полезный образец

Привожу вам текст наших возражений, которые судом были услышаны, применены, и, как следствие, банк получил отказ в удовлетворении своих исковых требований.

Если и вы находитесь в аналогичной ситуации – копируйте текст, вносите свои коррективы – и будет Вам, как говорится, счастье:

«Согласно пункта 1 статьи 848 Гражданского кодекса ПМР по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 840 Гражданского кодекса ПМР).

К отношениям по кредитному договору применяются правила настоящего Кодекса о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 848 ГК ПМР).

Согласно доводам Истца, изложенным в исковом заявлении, последний платеж по кредитному договору был внесен мной за период 22.02.2014–21.03.2014 года, то есть с момента последнего выполнения кредитных обязательств прошло более 5 лет.

Статьей 212 Гражданского кодекса ПМР устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 215 Гражданского кодекса ПМР предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 216 Гражданского кодекса ПМР течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 223 ГК ПМР с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На момент подачи искового заявления Ответчиком с момента последнего платежа прошло более 5 лет (дата последнего платежа по кредитному договору 21 марта 2014 года), таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с целью взыскания задолженности истек, заявлений о восстановлении пропущенного срока не предоставлялось, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности так же не предоставлено. Мной, как Ответчиком, заявляется требование о применении срока исковой давности и, как следствие, вынесения отказа в удовлетворении требований истца».

Итак, как наглядно видно из данного примера, срок исковой давности у нас судами учитывается и зачастую является хорошим шансом избежать долговой кабалы.

• Взял в банке автокредит под 17% годовых. Сейчас процентная ставка опустилась до 11%. Можно ли на этом основании изменить конечную сумму выплат банку? И какую сумму я буду должен внести при досрочном погашении кредита (это право заложено в договоре)?

Уменьшить по своей воле процент по кредиту вы не вправе, даже если на рынке кредитов он снизился. Но зато и у банка теперь нет права в одностороннем порядке поднять этот процент. Что касается досрочного погашения кредита, то даже если бы оно не было предусмотрено договором, такое право у вас есть по закону.

Мой 19-летний сын взял потребительский кредит в банке. Пять месяцев выплачивал взносы, а потом его призвали в армию. Сейчас сотрудники банка требуют с нас, родителей, погашения кредита. Мы предъявили справку из военкомата и заявление на отсрочку выплат, но банк настаивает на погашении кредита. Можем ли мы добиться отсрочки?

Банк-кредитор вправе что-то требовать от вас, родителей заемщика, только если вы взяли на себя роль поручителей по кредиту. Но это вряд ли — потребительские кредиты банки, как правило, дают без всякого поручительства или иного обеспечения. Так что случай вашего сына относится к предпринимательскому риску банка, неизбежному в бизнесе. Этого риска банк мог бы избежать, если бы учел, что 19-летний парень легко может оказаться в армии. Банк вправе потребовать возврата долга через суд, но ответчиком будет ваш сын, и суд, надо полагать, учтет его нынешний статус и материальное положение и иск не удовлетворит. Потому-то банк и давит на вас, родителей, но в любом случае незаконно, ведь вы не состоите в гражданско-правовых отношениях с ним.

В данной ситуации вы можете обратиться с жалобой на вмешательство в вашу частную жизнь, а также на вымогательство у вас денег в милицию и госнадзор.

• Купила в кредит стиральную машину, но она вскоре вышла из строя. Сервисный центр определил, что она ненадлежащего качества. Должен ли продавец вернуть деньги за стиральную машину и кому? А как быть с процентами по кредиту?

В такой ситуации продавец, готовый удовлетворить ваше требование о возврате некачественного товара, проданного в кредит, если ваши отношения с ним и с банком были оформлены трехсторонним договором, обязан возвратить вам часть уплаченной за этот товар суммы в размере кредита, погашенного ко дню возврата товара, а также возместить плату за предоставление этого кредита (т.е. выплаченные вами проценты и иные платежи, например за комиссию, если банк их с вас взимал). Остальную часть цены некачественного товара, по которой он был приобретен, продавец должен возвратить банку, выдавшему вам кредит, тем самым погасив ваши обязательства перед ним. Но если банк подтвердит, что кредит вами погашен или что он не возражает против возврата денег вам, то продавец обязан передать вам полную стоимость товара и возместить средства, уже уплаченные вами за предоставление кредита. А вы после этого либо приобретете на эти деньги другой товар, либо досрочно рассчитаетесь с банком по своим обязательствам.

• У частного лица купил подержанный автомобиль по договору купли-продажи. Частное лицо действовало на основании доверенности. Позже оказалось, что автомобиль приобретен первым собственником в кредит. Кредит он не покрыл, и теперь банк отбирает машину. Но в чем я виноват? А если не я, то кто?

Таких случаев, как ни странно, немало. Странно — потому что никто не купит автомобиль без ПТС, а ПТС при покупке в кредит под залог автомобиля обычно хранится в банке-кредиторе. Вопрос, как он попал в руки лица, продавшего вам машину, заслуживает уголовного расследования, для чего следует подать заявление в милицию. Ну, а в рамках гражданских правоотношений советуем прежде всего проверить, с кем вы заключали договор купли-продажи: с продавцом или с посредником, действовавшим по поручению продавца. Резюмируя, рекомендуем обратиться в суд с иском к двум лицам: продавцу автомобиля и лицу по доверенности с требованием о расторжении договора как ничтожного (совершенного с нарушением действующего законодательства) и восстановлении положения, имевшего место до покупки вами этого автомобиля (возврата денег за авто).

С Уважением, Челядник и Партнёры консалтинг

Сообщение Потребительское кредитование в банках ПМР. Путеводитель заёмщика. появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.

• «кредитных каникул», когда заемщику дается возможность произвести выплаты по основной сумме кредита и по процентам (иногда только по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
• увеличения срока кредитования с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат.

Рассмотрим подробнее, как действовать заемщику для получения такой отсрочки.

Прежде, чем приступить к изучению вопроса рассрочки по кредиту, хотим обратить внимание читателя на то, что в Верховном Совете ПМР находится на рассмотрении проект закона ПМР «О потребительском кредите (займе)». Автор данного проекта отмечает следующие плюсы принятия данного Закона:

• Законопроектом предусмотрено, что при выдаче кредита (займа) на сумму 15 тысяч рублей Приднестровской Молдавской Республики и более заемщика должны предупредить о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица кредитам (займам) превысит 50% его годового дохода.
• Закрепляется право гражданина на отказ от получения кредита и его досрочный возврат. Первое допускается до того момента, как кредит предоставлен. Достаточно лишь уведомить об этом кредитора. Кроме того, заемщик может в течение 14 календарных дней после получения денег (по целевым кредитам — 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами. В остальных случаях необходимо сообщить кредитору за 30 дней до возврата (в договоре можно прописать и меньший срок).
• Взыскание каких-либо штрафов за досрочный возврат не предусмотрено.
  Законопроект ограничивает общий размер неустойки по договору.
• Кредитор может требовать досрочно вернуть кредит с начисленными процентами лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Остаётся только надеется, что такой Закона будет принят в ближайшее время, т.е. положения Гражданского Кодекса ПМР безнадёжно устарели и не соответствуют тем законодательным началам, которые в настоящее время уже развиты в Российской Федерации и предоставляют гражданам защиту от финансовых рисков.

Способы предоставления отсрочки по погашению кредита

В банковской практике преимущественно используются два способа предоставления отсрочки по погашению кредита:

• в качестве отдельной услуги банка;
• по просьбе заемщика (например, в связи с ухудшением его финансового положения).

Оба указанных способа предполагают соглашение кредитора и заемщика, так как отсрочка по погашению кредита связана с изменением условий кредитного договора: срока его действия и срока возврата кредита, количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика (п. 1 ст. 467, п. 2 ст. 468 Гражданского Кодекса ПМР).
Однако если стороны кредитного договора не достигли такого соглашения, в случае существенно изменившихся обстоятельств договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при наличии определенных условий. К таким условиям, в частности, относится тот факт, что изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная (обращающаяся в суд) сторона не могла преодолеть после их возникновения при должной степени заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 468 ГК ПМР).
Примечание. К существенным изменениям обстоятельств, являющимся основанием для изменения условий договора в судебном порядке, не относятся, в частности, увеличение платежей заемщика в рублях вследствие повышения курса валюты кредита, а также ухудшение материального положения заемщика по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы.

Отсрочка по погашению кредита как отдельная услуга банка

Эта услуга предоставляется некоторыми банками. Как правило, ее оказывают только добросовестным заемщикам, у которых за время погашения кредита не возникала просроченная задолженность.
Стоит обратить внимание на то, что в настоящий момент банки на территории Приднестровья стали предоставлять услугу в виде предоставление кредита на погашение действующих кредитов (рефинансирование). Плюсы такого кредита банки видят в следующем:

• возможность объединить несколько кредитов в один;
• снижение ежемесячного платежа по кредитам;
• без обеспечения, поручительства и комиссий;
• досрочное погашение без ограничений;
• возможность получения дополнительных денежных средств на любые цели.

Более подробную информацию получайте в отделениях банков, в частности в Сбербанке ПМР.
Чтобы воспользоваться же возможностью получения отсрочки по кредиту, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите в банке информацию о наличии такой услуги и требованиях к клиенту для ее получения

Обратитесь в банк, предоставивший вам кредит, и узнайте, оказывает ли он такую услугу и при каких условиях. Эту информацию, скорее всего, можно найти и на сайте банка.
Удостоверьтесь, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым банком к клиентам для получения услуги. Требования могут быть различными, каких-либо единых стандартов и перечней не существует.

Шаг 2. Подайте заявление о предоставлении вам данной услуги и при необходимости оплатите комиссию

Обратитесь в банк с заявлением. Обычно типовую форму такого заявления можно получить в банке.
Если за услугу взимается комиссия, оплатите ее в порядке, установленном банком.

Шаг 3. Получите документы, связанные с погашением кредита

В банке вам предоставят новый график платежей по кредитному договору, скорректированный с учетом предоставленной отсрочки, а также уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Отсрочка по погашению кредита по инициативе заемщика

Очень часто за отсрочкой по погашению кредита обращаются заемщики, которые в силу жизненных обстоятельств — увольнение, сокращение зарплаты, болезнь, рождение ребенка и т.п. — не могут вовремя погасить сумму кредита и уплатить проценты по нему.
Банк, так же как и вы, не заинтересован в возникновении просроченной задолженности по кредиту. Поэтому при возникновении сложной ситуации лучше сразу (до возникновения просроченной задолженности) обратиться в банк и попытаться договориться о получении отсрочки. В таких случаях предоставление отсрочки является правом, а не обязанностью банка.
Для получения в банке отсрочки в связи с ухудшением вашего финансового положения рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность
В зависимости от ситуации это могут быть различные документы. На их основании банк будет принимать решение.

Если, например, вы потеряли работу, помимо заявления о предоставлении отсрочки от вас могут потребовать предъявить трудовую книжку (ее копию), документ о постановке на учет в Центре занятости Единого Государственного Фонда Социального Страхования ПМР и т.п. При снижении уровня зарплаты потребуется справка с предприятия о начисленных налогах, заработной плате за финансовый период (Отмечаем, что предприятия, учреждения и организации обязаны выдавать своим работникам по их просьбе справки о суммах начисленного за календарный год дохода и суммах удержанного с этого дохода подоходного налога – статья 2 Закона ПМР «О подоходном налоге с физических лиц).

Шаг 2. Подайте заявление об отсрочке

Обратитесь в банк с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, составленным в произвольной форме. К заявлению приложите пакет документов, подтверждающих вашу временную неплатежеспособность. Рекомендуем подготовить два экземпляра заявления и попросить сотрудника банка на одном из них сделать отметку о принятии заявления к рассмотрению. Этот экземпляр оставьте себе, а другой предоставьте банку.
При необходимости представьте дополнительные документы, а также сообщите иную дополнительную информацию, если их запросит банк.

Шаг 3. Получите решение банка и документы, связанные с погашением кредита

Если решение будет положительным, обратитесь в банк для оформления необходимых документов, в том числе для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, получения нового графика платежей и уведомления об измененной полной стоимости кредита.
Если кредит был обеспечен поручительством или залогом, необходимо присутствие также поручителя и (или) залогодателя (если залог предоставили не вы, а третье лицо) для оформления необходимых дополнительных соглашений к обеспечительным договорам. Иначе банк, скорее всего, в предоставлении отсрочки по кредиту откажет.

Обратите внимание!
Получив возможность временно не выплачивать долг по кредиту, вы в итоге платите сумму больше, чем предполагалось по условиям кредита, учитывая перерасчет ежемесячных платежей и плату за предоставление отсрочки. Некоторые банки компенсируют свои риски и убытки, связанные с отсрочкой по кредиту, повышением процентной ставки на остаток по нему. С другой стороны, такая отсрочка дает вам возможность избежать взыскания задолженности по кредиту за счет реализации вашего имущества (в рамках Закона ПМР «Об исполнительном производстве»), а также избежать расходов на взыскание суммы кредита в судебном порядке.

С Уважением, Челядник Василий Васильевич. Челядник и Партнёры консалтинг.

В том случае, если Вам необходима квалифицированная юридическая помощь, у Вас возникли дополнительные вопросы — обращайтесь по контактам, указанным у нас на сайте.

Мы поможем на территории Приднестровья (ПМР) (в зависимости от экономической обоснованности):

• реструктуризировать Ваши долги;
• обеспечить кредитные каникулы;
• уменьшить ставку по кредиту;
• отстоять Ваши интересы в судах и на стадии исполнительного производства.

«Я взял в банке 500 тысяч и вложил их в криптовалюты» Читатели «Медузы» о том, зачем они брали непосильные кредиты — и как пытаются по ним расплатиться. Читайте в комментариях к статье. Оригинал статьи. 

Сообщение ПОЛУЧЕНИЕ РАССРОЧКИ ОПЛАТЫ КРЕДИТА. КАК НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ КРЕДИТНУЮ ЯМУ? появились сначала на Челядник и Партнёры консалтинг.